31 марта 2015 года, спустя более чем двадцать лет после того, как китайские власти впервые начали обсуждать необходимость системы страхования вкладов, Китай выдал правила страхования вкладовПрограмма вступила в силу 1 мая 2015 года. С введением страхования вкладов в Китае крупные азиатские страны приняли программы страхования вкладов. В то время как китайское страхование вкладов имеет много схожих целей и конструктивных особенностей других программ страхования вкладов в Азии, особенности китайского плана различаются во многих аспектах. Программа Китая распространяется на все депозитные учреждения, включая коммерческие банки, сельские кооперативные банки и сельские кредитные кооперативы, но исключает филиалы иностранных банков и филиалы китайских банков за рубежом.
Все страховщики депозитов в Азии требуют, чтобы основными депозитными институтами были члены.
Большинство азиатских стран, за исключением Японии и Китая, распространяют членство на внутренние отделения иностранных банков.
Корея и Филиппины также распространяют свое покрытие на депозиты, принимаемые иностранными отделениями отечественных банков.
Китай будет страховать депозиты, выраженные в юанях и иностранных валютах. Межбанковские депозиты и депозиты руководителей высшего звена в своих учреждениях не покрываются. Управляющий Фондом страхования вкладов может также исключить из программы некоторые другие вклады. Неясно, покрываются ли структурированные депозиты. Основной спрос и сберегательные депозитные продукты покрываются всеми программами страхования вкладов. За исключением Японии, Сингапура, Таиланда и Вьетнама, все органы страхования вкладов в Азии покрытие валютных депозитов. Исламские депозиты получают отдельную защиту в Индонезии и Малайзии. Для китайских вкладчиков максимальная сумма выплат на одного вкладчика на одно учреждение составляет 500 000 юаней (76, 001 доллар США), включая основную сумму и проценты, при этом невыплаченные суммы превышают максимальную выплату, подлежащую возмещению при ликвидации активов соответствующего финансового учреждения. Этот план, по оценкам, полностью охватывает 99. шесть из всех китайских вкладчиков, но составляет только сорок шесть из всех денег на депозит. Уровни охвата в регионе значительно различаются: от 100 000 рупий (1 472 доллара США) в Индии до 2 миллиардов рупий (146, 789 долларов США) в Индонезии, что отражает исторические и косвенные различия. Индия ввела страхование депозитов в 1962 году, второй стране в мире. Несмотря на периоды высокой инфляции, он увеличил свой коэффициент охвата лишь в пять раз с тех пор, и текущий уровень был установлен более двадцати лет назад.
В конце спектра, Индонезия обеспечивает высокий уровень охвата и предусматривает, что системные банки будут продолжать получать общий охват, чтобы избежать дестабилизирующего сдвига в депозите от многих более мелких банков к государству страны и иностранным банкам.
Максимальные пределы охвата в азиатских системах, включая Китай, как представляется, полностью защищают большинство их мелких вкладчиков. Бюро финансовой стабильности Народного банка Китая (НБК) было предварительно назначено Государственным Советом в качестве управляющего фондом страхования вкладов на начальных этапах функционирования. Неясно, станет ли со временем менеджер Фонда страхования вкладов самостоятельным субъектом. Все органы по страхованию вкладов в Азии являются государственными, законодательно и публично управляемыми, за исключением Гонконга и Сингапура, которые находятся в частном управлении. За исключением Китая, все азиатские системы являются юридически независимыми организациями, отделенными от центральных банков. В соответствии с планом В Китае ставка страхового взноса состоит из базовой ставки (фиксированная плата) и дифференциальной ставки, основанной на рисках, определяемой факторами, включая управление бизнесом и условия риска застрахованного финансового учреждения. По данным НБК, страховые взносы устанавливаются в диапазоне от 0. 02, гораздо ниже, чем в других странах. С таким низким страховым сбором аналитики ожидают, что потребуется десятилетие, чтобы накопить сумму, необходимую для покрытия депозитов даже небольших китайских банков.
Таким образом, агентство, скорее всего, получит государственную поддержку для финансирования своей деятельности с самого начала.
Большинство стран Азии по-прежнему применяют фиксированную ставку для расчета страховых взносов на вклады, хотя некоторые страны рассматривают возможность перехода на ставки, скорректированные на риск. Гонконг, Сингапур и Тайвань применяют скорректированные на риск ставки, в то время как Малайзия использует гибридный подход, в зависимости от типа операции. Премии варьируются от 0. сорок восемь по всему региону, с Китай мандатами самые низкие премии. Неясно, какой будет полный мандат менеджера фонда страхования вкладов Китая. Помимо общих руководящих принципов, было опубликовано несколько подробностей о том, как система будет работать на практике. Сингапур, Гонконг и Индия имеют относительно узкие мандаты “выплат” (см. таблицу 1) и полностью полагаются на надзорные органы банков для принятия оперативных мер по исправлению положения. У Таиланда и Вьетнама есть модели"paybox plus", которые предоставляют властям дополнительные регулирующие или разрешающие полномочия. Другие азиатские страны предоставили своим страховщикам более широкие регулирующие и разрешительные полномочия. В значительной степени это отражает различные обстоятельства в странах. Например, Гонконг и Сингапур решили ограничить свои страховщики депозитов очень узкими мандатами из-за их физического размера и кадровых ограничений. В то же время Филиппины предоставляют страховщику разрешение на отказ, ликвидацию и контрольный орган. Это вытекает из опыта страны в том, чтобы решить большой количество банковских сбоев. За последние два десятилетия все крупнейшие экономики Азии приняли программы страхования вкладов, отражающие прогресс и созревание финансовых систем региона. С недавним введением страхования вкладов в Китае, регион в целом находится в более сильном положении для погоды финансовой турбулентности в будущем.
